爱财集团:透视金融科技背后的“生命力”

作者: admin 分类: 房产 发布时间: 2019-09-09 18:26

近期,新金融领域巨头热点颇多。5月15日,腾讯未经审计的2019年一季度财报新鲜出炉,“金融科技与企业服务”这一新部分首次在财报中被单独披露。值得一提的是,整份财报中,“金融科技”被提及的次数高达35次。

5月17日,度小满金融战略投资哈尔滨哈银消费金融有限责任公司获批,度小满金融成功布局消费金融牌照。

再往前看,2018年的新金融行业更是动作频频:凤凰金融坚定实施“智能金融”战略,满足全球华人理财需求;京东金融改名京东数科,推出智能机器人等业务……

随着互金行业合规化进一步发展,行业内开始形成这样的共识:要在行业内生存并且掌握先机,就需要拥有最先进的金融科技能力,借助大数据、人工智能、区块链等技术手段进行系统运维、风控、精准获客,并且拥有将金融科技输出的能力,让其成为金融机构之间合作与连接的桥梁和工具。

不可否认的是,在新的一年里,科技仍将是新金融行业发展的驱动力,并将以全新的方式助力整个行业提升。

对总部位于杭州的爱财集团来说,2018年,在整个互金行业面临“大考”之际,集团保持了稳中有进的步伐,并获得了多项荣誉。这样的结果,也是业内对集团长期对金融科技能力投入的最大肯定。

对“科技”的理解,行业内玩家各不相同。有人将其理解为手段,也有人理解为生意。在笔者看来,科技本身给人“冰冷”的感觉,爱财集团却有完全不同的另一种理解方式:深入理解科技和用户本身,科技完全可以是有温度的、活跃的,更可以是不断生长的“生命体”。

数据驱动:是基础的,更是有生命的

数据是一切的基础。每天对上千万亿的用户数据进行分析和整合,看似是非常基础的工作,实则考验的是企业的科技能力。

对庞大分散的数据进行不断地整理、压缩和整合,并将其不断细分和标准化……这些操作听起来简单易懂,但在实际过程中如何让操作过程更加高效精准,是个非常艰巨的课题。

对用户的深入理解,是解决问题的要点之一。如同用软件捕捉一名优秀运动员完成某个技术动作时关节、肌肉、骨骼以及心肺的详细数据,继而建模分析,让其他运动员进行参照。以此来类比企业的运作,分析数据进而对客户、产品、盈利方式等进行不断改善,就形成了企业内部的“数据循环”。数据只有循环起来,才能对用户有更精准的了解和解析。

而模型本身必须是“活着”的,要不断用新的数据去验证和改进,让它越来越成熟。当新情况发生、新数据输入时,系统可以用前面建立的模型以人工智能的方式直接进行决策。整个过程,就是“数据驱动”。

对爱财集团来说,“数据驱动”是一切的基础,在这个过程中,金融科技发挥了活水作用,为数据处理注入强大的动能,赋予庞杂的数据以生命——通过科技手段不断迭代数据,才能让数据“活”得更健康。

对于C端用户来说,通过数据分析,可以不断地为客户提供精准服务。而集团通过数据不断提升产品、基础设施、盈利方式等,可以最终实现企业的高速运转。

对于B端用户来说,爱财集团的数据分析能力能够充分分析用户、判断风险,针对这方面能力较弱的持牌金融机构,爱财集团通过金融科技力量输出,可以完成提高其科技水平的目的,同时帮助更多的企业拓展用户。

为场景赋能:用科技传达温度

流动的血液是组成生命体的基础。血液是活跃的、有能量的,更是有温度的。对一家金融科技企业而言,把科技的力量比作产品的血液,毫不为过。在科技的赋能之下,产品才会拥有足够的活力,成为承载着能量的生命体,进而让每一位用户感受到科技的温度。

以爱财集团旗下的普惠金融产品爱又米为例,这是一款针对年轻人的消费金融平台,为消费者提供分期购物、游戏数码租赁等多场景的快捷高效金融服务。截至目前,爱又米业务覆盖全国 32个省,300多个城市,平台注册用户超过1500万,复购率高达75%。如此高的复购率,正说明了爱又米在竭尽所能地参与用户产品全生命周期。

爱又米官网上的介绍是:这是一个会陪伴用户成长的平台。如何“陪伴”?答案正是深入场景全生命周期管理,对用户生活进行无微不至的渗透。

在AI的帮助下,爱又米平台精准分析每位客户的需求,提供有针对性的服务。在爱又米的分期商城里,除了最受白领欢迎的数码产品之外,旅行服务、轻奢产品也在不断上线。这正是基于大数据和AI分析的精确结果,分析用户逐渐脱离“职场小白”的“进阶”消费心理,进而做出的产品优化。

科技如何赋能普惠金融服务,爱财集团地回答是,着力打造金融科技综合能力——以科技为血液,最终让用户感受到产品的暖意。

另一个典型的例子,是平台用户信用额度数据的变化情况。这是一个运用多方数据进行智能管理的范例:为全方面掌握用户的信用情况,平台接入了众多第三方数据平台作为综合参考。从客户注册的那一刻开始,严格的风控程序就贯穿了爱又米产品的每个环节。

消费金融平台可以说是与风险相伴而生的,爱又米之所以能够一直平稳运行、为客户提供优质高效的服务,与集团在风控系统上巨大的研发投入分不开。就风控方面,目前企业有2个研发中心、30多项知识产权,与40多个大数据、反欺诈平台联合建模,形成了领先行业的风控及风险定价模型。

此外,爱财集团在行业内率先开展了征信研究。2018年5月,爱财集团与浙江大学互联网金融研究院(AIF)联合成立了“浙大AIF-爱财集团互联网征信联合研究中心”,在提升行业征信标准、促进行业有序运行上不断努力。

科技更要“生长”:让更多同业感受到科技的活力

金融科技本身包含着更大的想象空间,仅仅是企业自身将金融科技做强做大还远远不够。

前不久披露的金融科技企业年报显示,助贷、金融科技能力输出等方面正在成为利润的主要增长点。在传统金融机构面临“获客”与“活客”的双重压力之时,拥有强大金融科技能力的企业就拥有了新的机会。

比如乐信的2018年财报显示,金融科技收入是乐信增长最快的部分,仅2018年四季度同比增长数值就达到331%。而在品钛集团的财报当中,2018年总营收占比最高的是技术服务费,即为客户提供个人与小微企业信贷服务系统的服务费,且相比2017年,收入同比增长75.6%。

爱财集团很早就着力于布局金融科技能力的输出。早在2015年,爱财集团便开始寻求与金融机构的合作。在这个过程中,一方面,作为科技金融服务商的爱财集团,科技优势得到了充分施展;另一方面合作对象也获得了详尽的业务补充。

除了搭建金融科技体系,在完善管理机制、风险控制等方面,爱财集团还可以与合作机构共同构建控制模型,共享数据资源,为其提供资产鉴别、资产输出等服务。通过为客户搭建、运营业务体系,为合作对象提供资产全生命周期的服务,爱财集团的最终愿景是实现与客户共同成长。

目前,爱财集团的客户涉及多家城商行、信托、消金公司及股份制银行等持牌金融机构,根据合作对象不同的体量和需求,集团为对方提供精准对口的服务。未来,爱财集团在金融科技领域的表现值得期待。

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